宜信P2P模式引担忧 500亿资金池藏悬疑

小说:《攒钱》的阅读答案作者:成成徒更新时间:2018-10-20字数:10276

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在六面城墙上,各有一个巨大的浮雕,与武魂殿令牌上完全一样,象征着六种强大的武魂。

  2.5万大军,500亿P2P业务规模,总业务涉及小额信贷、财富管理、信用评级、担保、融资租赁、私募基金、理财代销,这不输于一家中小“银行”。8周年的宜信依然向外界隐藏了自身的关键数据,风控、盈利、坏账。这一次,它必须面对市场。

  5月15日夜晚,唐宁早早出现在宜信8周年庆祝晚会上。随后,唐宁的8周年寄语风传网络。在寄语中,他一如既往只谈发展和理念。

  这个8周年对于宜信而言,是一个微妙的时刻。接二连三爆发的坏账风波把宜信推向了舆论的风口浪尖。

  截至目前,宜信在全国120多个城市20多个农村地区设立网点,员工总数超过25000人。宜信向理财周报记者表示,其P2P业务规模促成交易额达500亿元。

  2.5万大军,500亿P2P业务规模,总业务涉及小额信贷、财富管理、信用评级、担保、融资租赁、私募基金、理财代销,这不输于一家中小“银行”。

  然而,对于这个如此庞大的金融航母,掌舵人唐宁从来对于数据和模式讳莫如深。宜信的风控、盈利数据、坏账数据也并不透明,其资金池模式更是饱受市场质疑和诟病。

  宜信藏得很深,但这一次,它不得不面对市场了。

  风险事件频发

  宜信似乎正掉入了一个被称为“危局”的舆论漩涡。

  激起漩涡的石子,是宜信在东北开展的三个房地产相关项目。

  4月8日,有爆料人向媒体反映,宜信东北地区地产项目的8亿元贷款已出现问题。这8亿元的坏账中,贷款主体已经遭到多起诉讼,宜信即使申请资产保全,也很难追回全部欠款。而这部分坏账的抵押物都是东北四线以下城市的烂尾楼。

  对此,4月13日宜信CEO唐宁通过内部公开信澄清,宜信在东北开展的房地产相关业务只有三个项目,共计2.64亿元额度,项目运作均正常。

  一波未平一波又起。东北项目问题爆发3天后,又有媒体曝出,即将于下月到期的杭州某商业地产项目,也存在潜在的逾期或坏账风险。

  尽管宜信一再澄清,在宜信财富一年接近500亿的资产配置中,只有13.1%的资金配置到了各种房地产项目上,且有超值的抵押担保,但仍未打消市场疑虑。

  围绕宜信一桩桩坏账风波的背后,实际是对宜信P2P模式的担忧。其独创的债权转让模式太容易让外界产生“资金池”的联想。

  早在2013年8月13日,在互联网大会上,央行副行长刘士余就曾警示P2P平台的道德风险以及操作风险,并直接指出,线下P2P如果脱离了平台操作功能之后,就会演变成资金池,成为影子银行。业内认为刘士余直指宜信线下P2P模式。

  今年年初,P2P的监管归口为银监会,有消息称,相应的P2P监管细则正在制定之中,而宜信出现在了监管部门召开的各种P2P行业研讨会上。

  近期,华融普银山东高速项目延期兑付事件仍在继续发酵。投资者反映,宜信业务员在代销产品时并未通过公司渠道。

  宜信接受理财周报采访时表示,“最近一段时间关于宜信的风险报道一方面并不是关于宜信的P2P业务的风险,另一方面也只是集中在个别的一两个项目上,并不存在风险发生的频率在增大的情况。”

  宜信版P2P模式

  宜信的P2P模式,得从宜信第一笔P2P业务说起,当时唐宁还仅是一个天使投资人。

  8年前,唐宁所投资的培训机构中出现了这样一个问题,许多学员和家长提出,培训费能否采取分期或先培训后付款的方式支付,但当时金融环境下,金融机构并不能为无抵押无担保的学员提供贷款,唐宁随即拿出自己的钱“试试”,后来学生按期偿还了债务。

  此时的借贷还仅是普通的民间借贷而已,如果就此打住,也就没有了后来的宜信P2P模式。

  唐宁察觉到了投资价值,随即和达内、是公认的龙头老大,能与之抗衡的则是恒天财富,后起之秀则以大唐财富、钜派投资为代表。

  “一年前,宜信在我看来就是一个做P2P的公司,跟诺亚完全是两个领域,宜信相当于它伸手去撮合两边的资金需求,而诺亚则是相当于开了一个商场,信托、PE产品分放在货架上卖,而不是去找基础资产。”一位接近诺亚财富的人表示称。

  但如今,财富管理行业已然发生了变化,不仅宜信以跑马圈地速度进入,而且诺亚财富也开始转型。

  据了解,在2011年诺亚旗下的歌斐资产成立后,诺亚便开始向资产管理领域倾斜,诺亚原本的代销模式弱化,而走向上游的产品开发。而恒天的重点仍然重在资金募集方面,即代销业务是重点。

  对于宜信的闯入,第三方财富管理行业似乎并不在意。

  “宜信的进入并不会给现有市场形成冲击。这个市场很大,产品很多,项目也很多,大家都一起做,细分方向也不一样,交集不多,可以共存。”一家华南的第三方财富管理公司的高管认为,

  上述接近诺亚财富的人士也表示,宜信和诺亚针对的客户群不同,不存在争抢客户的情况。“诺亚针对的借款方是机构,是大的开发商企业,销售额前50优先做,销售额排名50到100的要挑项目,诺亚相当于做金字塔尖上的标的资产,而据我了解宜信主要还是针对个人客户。”

  据记者了解,相比而言,宜信的财富管理定位还是不同于其他第三方财富管理公司,其主要定位于可投资资产在10万美元到100万美元之间的大众富裕阶层。

  “我们关注的客户群上和诺亚等机构存在一定的差别。在产品方面,宜信自身的P2P业务就提供了非常优秀的理财模式给我们的财富客户,也是我们区别于其他第三方理财机构的重要方面。”上述宜信的负责人称。

  在该负责人看来,宜信的财富管理业务是基于原有P2P业务的提升,在发展P2P业务的投资人的过程中,宜信已积累了大量对投资者进行资产配置和财富管理的流程和能力,宜信过去几年财富管理业务的发展也证明了具备这方面的能力。

  但在上述高管看来,“尽管宜信近几年转型尝试财富管理,但宜信身上的大标签仍是P2P,财富管理标签并不鲜明。”

编辑:建安

发布:2018-10-20 12:31:46

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